数字经济是继农业革命、工业革命后的一场全新经济形态。从宏观角度来看,数字经济已经展现出强大的发展潜力。2020年的新冠疫情加速着数字经济的发展速度,各金融机构也逐渐明白数字经济是当前时代的趋势。
商业银行是金融体系重要基石,在经济血脉融通中发挥着先导性和基础性作用。商业银行对于技术的升级、变化有着强大的敏感度,商业银行不断进行数字化改造以适应经济数字化发展的需要。同时,银行前进的道路上必然存在着各类挑战。
数字化转型的过程中,要求银行不断优化产品运营、营销方式和风控流程,特别是前端的变化需要后端系统的支撑和及时响应。然而在传统IT架构下,金融机构却在不断地重复造轮子,不同的系统工具犹如一个个林立的烟囱互不连通,越来越不能适应新的业务挑战。
为了应对挑战,银行等金融机构开始借鉴互联网企业向中台转型的做法,依托云计算、大数据和人工智能等技术实施IT系统架构的转型升级。与此同时,金融科技企业也纷纷响应需求,通过智能中台的打造和全面输出,为金融机构的数字化转型提供赋能,如智能营销、智能客服、智能风控等。
以百融云创为例,其中台战略定位为:将前台稳定通用的业务能力沉淀到中台,提升前台响应力;将后台频繁变化的业务能力“提取”到中台,赋予更强的灵活性。帮助金融机构抽象包装整合后台的资源,将其转化为前台可重用、可共享的核心能力,打破“烟囱式”、“项目制”系统之间的集成和协作壁垒,降低前台业务的试错成本,赋予业务快速创新能力,最终提升企业的组织效能。
百融云创智能中台架构包括三个部分:数据中台打通内部数据壁垒,为业务优化与创新提供支持;算法中台根据不同业务需求,敏捷开发模型;风控中台面向业务,提供多种灵活的规则和数据配置方式,减少因业务对系统的重复开发,支持前台业务的快速创新。
其中,智能风控中台是百融云创智能中台解决方案的核心内容。基于百融云创多年的风控建模经验,围绕贷前、贷中、贷后风控运营闭环的理念设计,具有极其强大的配置能力和数据分析能力、变量运算能力,可以满足包括交易、信贷、营销三大领域的风险防控场景,也可以基于全新的风险场景配置针对性的防控体系,具有极强的可扩展性。
近年来,越来越多的银行机构开始引入百融云创的智能中台推进自身数字化转型。以智能风控中台解决方案为例,百融云创基于底层数据衍生的多维变量,利用逻辑回归、机器学习等算法搭建了多种客群评分模型。
